Как в Беларуси формируется пенсия и от чего зависит ее размер?

В первой части нашего мини-цикла понятным языком рассказываем, как формируются пенсии и от чего зависит их размер. А также сравниваем с другими странами и разбираемся, какие есть проблемы в нашей пенсионной системе.

Как формируются пенсии в Беларуси?

Сегодня у Беларуси, объясняет экономист BEROC Анастасия Лузгина, действует распределительная пенсионная система. Это значит, что сегодняшние пенсионеры получают пенсию за счет отчислений, которые делают сегодняшние работники.

— Со своей заработной платы беларусы платят налог, который идет в Фонд социальной защиты населения. Там эти деньги формируются в пенсии, которые и начисляются нынешним пенсионерам. Подавляющее большинство беларусов сегодня получает вот такую, государственную пенсию.

Отметим, что не стоит путать: средства на пенсионные выплаты берутся не напрямую из госбюджета, а из социальных отчислений, которые делают ныне работающие беларусы в отдельный фонд — ФСЗН.

— В 2022-м году в Беларуси ввели новшество: сейчас работающие беларусы могут делать добровольные отчисления в виде накопительного элемента, — напоминает собеседница.

Как это работает? Заключается договор со страховой компанией «Стравита». Со своей заработной платы работник может отчислять до 10% для таких накоплений. Параллельно с этим отчисления делает работодатель — до 3%.

Это добровольный элемент. И судя по заявлениям чиновников, людей, которые сегодня используют такой инструмент, немного. То есть большинство будущих пенсионеров могут по-прежнему рассчитывать только на обычную государственную пенсию.

От чего зависит размер?

От трудового стажа, размера заработной платы, вредности труда. Дополнительные коэффициенты также начисляются людям, которые вышли на пенсию позже — то есть по достижению пенсионного возраста отказались от выплаты пенсий и продолжали работать:

— Вариация в уровне зарплат не маленькая — кто-то в Беларуси получает высокую зарплату, кто-то — совсем скромную. Но когда люди выходят на пенсию, эта вариативность сжимается.

Почему так происходит? Это особенности расчета пенсий. Берется ежемесячная заработная плата за последние 30 лет стажа. Она плюсуется, а затем делится на среднюю по стране за период, когда вы работали. Таким образом получается индивидуальный коэффициент, который и влияет на размер пенсии.

Система расчетов довольно сложная. Как раз за счет этого и происходит уравнивание заработка к среднему. Рассчитанные коэффициенты влияют на размер пенсии — с его учетом пенсия рассчитывается как 55% среднемесячного заработка, но не ниже определенного минимума, утвержденного государством.

При расчетах индивидуального коэффициента заработка пенсионера применяются следующие правила. Если человек получал заработную плату до 130% от средней, то размер зарплаты делится на десятипроцентные части. Первые 10% учитываются полностью, следующая — в районе 90% и так далее. Последняя часть учитывается как 10%.

Если человек получал зарплату, которая выше средней (от 130% до 400%), тогда все, что работник получал свыше 130% от средней, будет учитываться только как 10% от заработка. Если же зарплата была от 400% от средней и выше, тогда все, что выше 400% в расчет не включается.

То есть, объясняет экономист, если вы получали даже шесть тысяч рублей, это совсем не значит, что при выходе на пенсию будете получать более трех тысяч.

— На февраль 2025 года средний размер пенсии в Беларуси оценивался в 930 рублей — это примерно 275 евро. Максимальный — около 1600 рублей или 470 евро.

Если сравнивать с другими европейскими странами, мы увидим очень большую разбежку. Например, в Германии средняя пенсия составляет 1100 евро, в Люксембурге — 3000 евро, в Испании — 1100, но там пенсионерам каждый год выплачивают две дополнительные пенсии на отдых.

Одна из самых низких средних пенсий в Европе — в Латвии. Сейчас это 390 евро.

У Польши, с которой граничит Беларусь, средняя пенсия 900 евро. Интересно, что минимальная в этой стране — 445 евро. А в Беларуси — это почти максимальный размер пенсии.

Конечно, в Польше и доходы населения выше, плюс есть накопительный элемент. При этом для пенсионеров предоставляются различные льготы: скидка на проезд в общественном транспорте, ежегодное лечение в санатории и другое.

Какие есть минусы у распределительной пенсионной системы в Беларуси?

— Проблема нашего региона в том, что мы сталкиваемся со старением населения. Так происходит не только в Беларуси. Чтобы решить проблему нахождения денег для пенсионных выплат, с одной стороны, и обеспечить хорошую выплату тем, кто получает высокие зарплаты, с другой, во многих странах вводится обязательный накопительный элемент. Как я уже говорила выше, в Беларуси он сейчас добровольный и был введен только в 2022 году.

Почему Беларусь не пошла по такой же схеме? Если мы введем обязательный накопительный элемент, часть ресурсов, которая сейчас поступает в ФСЗН и идет на выплату нынешним пенсионерам, перестанет туда поступать. По-хорошему, такую реформу надо было проводить 10 лет назад или даже ранее, когда проблема с выплатой пенсий не стояла так остро.

Сейчас же, чтобы провести такую реформу, нужно, грубо говоря, сказать сегодняшним пенсионерам, что денег нет. Либо же привлекать внешнее дополнительное финансирование, что в сегодняшних реалиях сложно.

У нас до сих пор сохранилась советская система, и она превалирует. Люди неохотно пользуются добровольным элементом, потому что нет привычки делать долгосрочные накопления. Также это во многом связано с определенными рисками из-за обесценивая денег.

Слова Анастасии Лузгиной подтверждает одна из пенсионерок, с которой «Салідарнасці» удалось пообщаться на условиях анонимности. Женщина в курсе, что сейчас в нашей стране действует добровольная накопительная система. Однако на вопрос, воспользовалась бы она этим, если бы раньше была такая возможность, она отвечает отрицательно, потому что «это забрало бы у нее деньги здесь и сейчас», а в том, что будет какой-никакой минимум, собеседница была уверена.

Распределительный элемент, заключает Анастасия Лузгина, присутствует во многих странах — в Европе есть минимум в выплате пенсий, который гарантирует государство:

— Государственные пенсии априори не могут быть большими: они будут обеспечивать определенный минимум. А вот вопрос, насколько человек, особенно с высоким доходом, сможет сохранить тот уровень жизни, к которому он привык при выходе на пенсию — во многом может решить дополнительный накопительный элемент.

«Если бы позволяло здоровье, я бы еще поработала»

Пенсионерка Марина (имя изменено), слова которой мы уже приводили выше, вышла на пенсию больше пяти лет назад, но продолжала работать. Недавно женщина уволилась по состоянию здоровья.

— Пока что пенсия проходит очень грустно. Может быть, у меня депрессия. С одной стороны, мне скучно, и я хочу на работу. Видеться с людьми, иметь больше денег. А с другой, мне совсем ничего не хочется. Настолько обленилась, что сложно выйти из дома.

Влияет и фактор здоровья — куда-то ездить или далеко ходить мне тяжело. Купила палки для скандинавской ходьбы, но хожу с ними только во дворе собственного дома — от двери и до калитки. Выходить в люди с ними я стесняюсь.

Пенсия Марины — 850 рублей. Ее зарплата в последние годы была примерно такой же. Однако несколько раз в год были премии. Этих денег, признается женщина, сейчас не хватает. Однако она не чувствует, что ее уровень жизни на пенсии сильно упал, потому что у нее работает муж, тоже пенсионер.

Помимо этого, у супругов есть недвижимость в городе, которую они сдают:

— С пенсии мужа мы откладываем 200$. Однако сейчас хотим откладывать 100$ и 250 рублей, чтобы были деньги в разных валютах. Средства, которые идут со сдачи квартиры, мы просто тратим. Вот недавно, например, нужно было поменять некоторую старую мебель. Но вообще и эти деньги мы планируем откладывать и тратить их уже когда муж перестанет работать.

Из обязательных ежемесячных расходов Марины — 200 рублей на оплату коммуналки, интернета и сотовой связи. Еще как минимум 150 рублей уходит на лекарства. Также раз в месяц женщина делает уходовые процедуры — лечебный педикюр и стрижку. Все остальное уходит на еду, одежду и медицину.

— Несмотря на то, что я на пенсии и у меня много свободного времени, я почти никуда не хожу. В основном занимаюсь своим здоровьем. На это уходит много денег. Некоторые УЗИ я делаю в частных центрах, потому что так быстрее. А вот сосудистого хирурга, например, в поликлинике нет уже несколько лет, поэтому тоже всегда хожу платно.

Есть у меня планы ходить в бассейн, но пока что я до этого не дошла. Ну а самое большое мое развлечение — это небольшой сад и огород. Хочу купить в этом году саженцы гортензии, голубики, и потихоньку заниматься домом.

В целом, заключает собеседница «Салідарнасці», если бы у нее позволяло здоровье, она бы еще поработала — и для социализации, и дополнительных доходов.

Во второй части мини-цикла мы расскажем, почему пенсионерам не стоит бояться реформ в пенсионной системе, сколько еще может продержаться существующая система и стоит ли опасаться тем, кто в ближайшее время выйдет на пенсию.